零壹智库报告：光大银行人工智能应用布局研究

来源：学习力教育智库　　作者：陈成

　　本文聚焦光大银行的人工智能应用，展示光大银行在业务场景中人工智能应用的赋能成效。

　　阳光预警平台监控的客户数量近千万户，监测的资产规模超过2.6万亿元；2018年光大银行整体科技投入达23.5亿元，其中科技研发投入7.7亿元。2019年会继续加大在科技方面的投入，并且预算会远远大于之前的比例；

　　光大银行网罗BATJ四大头部互联网公司，丰富自身在各业务场景的智能化应用；电子渠道交易柜台替代率98.34%，比上年末上升0.43个百分点。

作者 | 陈成

出品 | 零壹智库

　　近年来，光大银行通过与百度、阿里、腾讯、京东、新浪等互联网头部公司展开合作，将互联网的流量和技术优势与银行的专业金融服务能力相结合，在人工智能和大数据等技术赋能下，多项业务得到了创新发展，打造出了金融新生态，也拉开了光大银行的转型帷幕。

　　一、光大银行基本情况

　　光大银行成立于1992年8月，总部位于北京。截至2019年6月末，在中国境内设有分支机构1267家，比年初新增开设15家，实现境内省级行政区域服务网络的全覆盖，机构网点辐射全国136个经济中心城市。

　　光大银行为响应“一带一路”国家战略，加快国际化布局，在香港、首尔、悉尼和卢森堡等境外地区相继设立分支机构。在英国《银行家》杂志2018年发布的“全球1000 家大银行”排名中，光大银行位列第39位。

　　截至2019年9月末，光大银行总资产4.72万亿元，同比上升8.45%；营业总收入1002.21亿元，同比提升23.19%；归属于上市公司股东的净利润313.99亿元，同比上升13.11%。

　　二、光大银行人工智能具体应用领域

　　1. 智能投顾

　　2019年5月6日，光大银行在手机银行APP正式上线“财富体检”功能，向客户提供在线“资产检视+资产配置”的创新服务。该模块主要能为客户实现挖掘财富隐患和防范财富风险等功能，为客户提供定制化的资产配置服务。

　　据了解，光大银行在智能投顾业务领域上，经过历史数据回测，积累大量数据与客户案例，通过资产组合理论及大数据分析、金融量化模型和机器智能算法，对客户的财富状况进行全面诊断，让客户更深入了解自己的资产和风险状况，从而对资产进行调整配比。

　　另外，光大银行还设有智能投顾服务平台——阳光AI投，主要面向普通个人投资者，为客户提供专业的全球化大类资产配置服务，具备风险测评、一键购买、智能调仓和售后服务报告输出等功能。

　　2. 智能风控

　　在风控领域，光大银行以金融科技赋能风险管理，引入人工智能和大数据技术来强化风险监测、预警及应对能力。通过机器学习和数据深度挖掘等技术为发力点，优化审批、监测、预警、催收等功能，覆盖贷前、贷中和贷后贷款审批全流程。另外，光大银行智能风控体系还接入政府、场景和第三方征信等行外各类数据，实现了电商、社交、出行、教育和医疗等多类消费场景的金融化和互联网化数据接入。

　　通过人工智能和大数据创新，光大银行在欺诈检测、风险评估、用户画像和预警催收等多个风控环节都有针对性的应用。

　　目前，光大银行阳光预警平台监控的客户数量近千万户，监测的资产规模超过2.6万亿元。光大银行2019年三季度不良率为1.254%，较年初下降0.06个百分点。自2016年起，光大银行的不良率从1.6%开始下降，侧面反映出银行在智能风控体系赋能下，整体贷款质量有所好转。

　　另外，在贷款迁徙率表现上，光大银行四项贷款迁徙率除2018年外呈现下降趋势。正常类贷款迁徙率2016至2019年中期，整体水平较低，反映出光大银行发放的贷款在初期质量较好，客户还款情况良好。

　　不过当贷款开始逾期，并处于次级类贷款分类时，会有较大程度地继续向下迁移情况，表明贷款处于次级类贷款分类时，贷款质量容易出现进一步恶化。整体来看，光大银行的各项迁徙率情况表现尚可，并且整体有下降趋势，随着智能风控体系的不断优化完善，对光大银行的贷款质量应该有较大的提升。